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은퇴 자금 마련 전략, 투자의 중요성과 목표 설정

은퇴 자금 마련 전략, 투자의 중요성과 목표 설정

은퇴 자금, 왜 지금부터 준비해야 할까?전국 20~69세 남녀 3천 명을 대상으로 진행한 '2024년 새해 소망' 설문조사 결과에 따르면, 건강이 34.7%로 1위를 차지했고, 경제적 자유가 22.8%로 2위에 올랐습니다. 많은 사람들이 은퇴 후에도 재정적으로 걱정 없는 삶을 꿈꾸고 있지만, 이러한 경제적 자유를 달성하기 위해서는 장기적인 계획과 '축적의 시간'이 반드시 필요합니다.은퇴 자금 마련은 하루아침에 이루어지지 않습니다. 연금자산은 경제활동을 하는 시기에는 그 가치가 높지 않게 느껴질 수 있지만, 은퇴 이후에 진정한 빛을 발합니다. 당장 그 돈이 필요하지 않고 일을 통해 꾸준히 현금을 창출할 수 있는 지금이야말로 은퇴 자금을 준비하기 위한 가장 좋은 시기입니다.은퇴 자금, 얼마나 필요할까?은퇴 ..

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  • · 2025. 4. 16.
DC형 퇴직연금 운용 전략, 목표 설정부터 수익률 관리까지

DC형 퇴직연금 운용 전략, 목표 설정부터 수익률 관리까지

DC형 퇴직연금은 회사가 매년 근로자 임금의 1/12 이상을 적립해주는 확정기여형 퇴직연금으로, 적립된 금액을 어떻게 운용하느냐에 따라 퇴직 시 받게 될 금액이 크게 달라집니다. 회사는 일정 금액만 부담하고, 이후 운용에 따른 손익은 모두 근로자 본인의 책임이 되는 것이 DC형 퇴직연금의 특징입니다. 따라서 DC형 퇴직연금을 효율적으로 운용하는 방법을 아는 것은 노후 준비에 있어 매우 중요합니다.DC형 퇴직연금의 이해DC형(Defined Contribution) 퇴직연금은 회사가 근로자의 연간 임금 총액의 1/12 이상을 매년 1회 이상 정기적으로 적립하는 제도입니다. 이렇게 적립된 퇴직금은 근로자가 직접 운용해야 하며, 운용하지 않을 경우 현금성 자산으로 남아 장기간 방치하면 수익률이 낮아질 수 있습니..

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  • · 2025. 4. 16.
2024년 변경되는 연금제도 주요 내용 정리

2024년 변경되는 연금제도 주요 내용 정리

2024년 연금제도 변화 개요2024년은 우리나라 연금제도에 많은 변화가 찾아온 해입니다. 기초연금부터 국민연금, 퇴직연금까지 다양한 연금제도가 개편되어 많은 국민들의 노후 생활에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 물가상승률을 반영한 급여액 조정부터 제도의 구조적 개선까지 다양한 측면에서 이루어지고 있습니다. 특히 고령화 사회로 빠르게 진입하고 있는 우리나라에서 연금제도의 변화는 노후 소득 보장을 위한 중요한 정책적 조치입니다. 이번 글에서는 2024년에 달라지는 연금제도의 주요 내용을 상세히 살펴보겠습니다.기초연금 제도 변화기초연금 지급액 인상2024년부터 기초연금 지급액이 전년도 소비자물가상승률(3.6%)을 반영하여 월 최대 33만 4,810원으로 인상되었습니다. 이는 노인들의 기본적인 ..

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  • · 2025. 4. 16.
2025년 연금계좌 세액공제 극대화와 자산관리 전략

2025년 연금계좌 세액공제 극대화와 자산관리 전략

2025년 연금자산 관리, 지금이 최적기연금자산 관리는 단순한 노후 준비를 넘어 현재의 세금 혜택까지 누릴 수 있는 일석이조 전략입니다. 특히 2023년부터 확대된 연금계좌 세액공제 한도와 다양한 운용 방식을 활용하면 더 큰 혜택을 얻을 수 있습니다. 연금저축과 IRP를 통한 세액공제부터 원리금보장상품 만기 관리, 포트폴리오 리밸런싱, 그리고 연말정산 환급금의 현명한 재투자까지 - 이 모든 전략을 종합적으로 활용하는 방법을 알아보겠습니다.연금계좌 세액공제 한도 및 혜택 극대화하기2023년 연금저축 세법 개정으로 연금계좌 납입액에 대한 세액공제 한도가 크게 확대되었습니다. 연금저축은 기존 400만원에서 600만원으로, IRP는 700만원에서 900만원으로 늘어났습니다. 다만 두 상품을 합산한 세액공제 한도..

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  • · 2025. 4. 16.
2023년 사회조사 결과 분석, 국민의 노후 준비 현황과 인식 관련 정보

2023년 사회조사 결과 분석, 국민의 노후 준비 현황과 인식 관련 정보

우리나라가 빠르게 고령사회로 진입함에 따라 노후 준비의 중요성이 날로 커지고 있습니다. 통계청이 발표한 2023년 사회조사 결과는 국민들의 노후 준비 현황과 인식을 종합적으로 보여주는 중요한 자료입니다. 이 글에서는 2023년 사회조사 결과를 바탕으로 우리 국민들의 노후 준비 실태와 인식 변화를 심층적으로 분석해보겠습니다.국민의 노후 준비 현황2023년 사회조사 결과에 따르면, 19세 이상 인구의 69.7%가 노후를 위한 준비를 하고 있거나 이미 완료했다고 응답했습니다. 이는 우리 사회에서 10명 중 7명이 노후에 대한 준비를 하고 있음을 의미합니다. 노후 준비 방법으로는 국민연금이 가장 높은 비중을 차지했으며, 이어서 예금 및 적금, 직역연금, 사적연금 순으로 나타났습니다.노후 준비 방법별 비중- 국민..

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  • · 2025. 4. 16.
2023 글로벌 연금 지수, 우리나라 연금제도 현황 및 개선 방안 관련 정보

2023 글로벌 연금 지수, 우리나라 연금제도 현황 및 개선 방안 관련 정보

우리나라 연금제도는 세계적으로 어떤 수준일까요? 2023년 머서 CFA Institute 글로벌 연금 지수(MCGPI) 보고서에 따르면, 한국의 연금제도는 47개국 중 42위를 차지하며 51.2점이라는 저조한 성적을 기록했습니다. 특히 적정성 측면에서 39.0점으로 평가 대상국 중 최하위를 기록했다는 점은 우리 연금제도의 현실을 적나라하게 보여줍니다. 이러한 결과는 우리 사회가 노후 소득 보장 시스템에 대해 심각하게 고민해야 할 시점임을 시사합니다.글로벌 연금 지수(MCGPI)와 한국의 현주소MCGPI는 전 세계 연금제도를 적정성(Adequacy), 지속가능성(Sustainability), 통합성(Integrity) 세 가지 측면에서 평가하는 지표입니다. 이 지표는 연금제도의 품질과 효과성을 종합적으로 ..

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  • · 2025. 4. 16.
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