나에게 맞는 디폴트옵션 고르는 방법, 투자성향, 나이, 라이프스타일 고려하기

디폴트옵션의 이해와 중요성퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)은 2023년 7월 12일부터 도입된 제도로, 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우 미리 지정해둔 상품으로 자동 운용되는 시스템입니다. 가입자는 반드시 디폴트옵션 상품을 선택해야 하는 것은 아니지만, 원리금 보장 상품의 경우 낮은 금리로 인한 실질 손실 가능성이 있어 디폴트옵션 선택을 권장합니다.2023년 2사분기 기준, 퇴직연금 적립금의 85.2%가 원리금 보장 상품에 투자되고 있습니다. 그러나 원리금 보장 상품은 장기적으로 인플레이션을 이기지 못하는 낮은 수익률이라는 단점이 있습니다. 디폴트옵션은 DC형(확정기여형)과 IRP(개인형 퇴직연금)에만 적용되며, DB형(확정급여형)에는 해당되지 않습니다.디폴트옵션은 ▲근로자가 신규..

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• · 2025. 4. 16.

디폴트옵션 본격 시행 및 2023년 1분기 성적표 분석 관련 정보

디폴트옵션 본격 시행 및 2023년 1분기 성적표 분석퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)이 2023년 7월 12일부터 본격 시행되었습니다. 이 제도는 가입자가 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우, 사전에 정해둔 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 퇴직연금 수익률을 높이고 노후소득을 보장하기 위해 도입된 이 제도의 본격 시행과 초기 성적표를 분석해보겠습니다.디폴트옵션 제도의 도입 배경우리나라 퇴직연금 가입자들은 그동안 퇴직연금에 가입되어 있음에도 관심을 두지 않아 방치되는 경우가 많았습니다. 대부분이 원리금 보장형 상품에 가입한 뒤 내버려두다 보니, 수익률이 물가상승률에도 미치지 못하는 경우가 많았습니다. 실제로 2021년까지 최근 5년간 우리나라 퇴직연금 중 DC형의..

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• · 2025. 4. 15.

연금 상품 현물이전, 자유로운 연금 이전의 가능성과 필요성

퇴직연금 현물이전, 왜 필요한가?금융권에 '퇴직연금 전쟁'이 준비 중입니다. 2024년 10월 31일부터 시행될 예정인 '퇴직연금 현물이전(실물이전)' 제도가 그 중심에 있습니다. 현물이전 제도는 가입자가 기존에 퇴직연금으로 투자하고 있던 상품을 매도하거나 해지하지 않고 사업자(은행·증권·보험 등 금융회사)를 옮길 수 있는 서비스입니다. 이는 투자자들에게 더 넓은 선택권과 편의성을 제공할 것으로 기대됩니다.지금까지는 A은행의 퇴직연금 계좌를 B증권사로 옮기려면 기존 투자 상품을 모두 매도하고 현금화한 후 이전해야 했습니다. 이 과정에서 이자 손실이 발생하거나 시장 상황에 따른 추가 손실 위험이 있었고, 현금화 과정에서 최대 2주까지 시간이 소요되어 시장 변동성에 대응하기 어려웠습니다. 이러한 번거로움 때..

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• · 2025. 4. 15.

연금 계좌 이전의 모든 것, 절차와 유의사항 완벽 정리

연금 계좌 이전, 왜 필요한가?연금 계좌 이전은 자신의 노후 자금을 더 효율적으로 관리하기 위한 중요한 선택입니다. 더 높은 수익률을 제공하는 금융기관으로 옮기거나, 분산된 연금 자산을 한 곳으로 통합하여 관리의 편의성을 높이는 등 다양한 이유로 연금계좌 이전을 고려할 수 있습니다. 특히 금융환경이 변화하고 각 금융기관의 서비스와 상품이 다양해지면서, 자신에게 맞는 최적의 연금 관리 방법을 찾기 위해 연금계좌 이전은 필수적인 선택지가 되었습니다.연금계좌 이전이 가능한 상품으로는 연금저축계좌(연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험), 개인형IRP, 그리고 2013년 이전에 가입한 (구)연금저축계좌가 있습니다. 이러한 계좌들은 각각의 특성과 장단점이 있으며, 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 이전을 고려할 ..

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• · 2025. 4. 15.

달러 투자 시 환차익 과세 방법 완벽 안내

원달러 환율의 변동성이 커지면서 달러 투자에 관심을 갖는 투자자들이 늘고 있습니다. 그러나 달러 투자로 얻은 환차익에 대해 어떤 세금을 내야 하는지 정확히 아는 투자자는 많지 않습니다. 투자 유형에 따라 환차익 과세 방식이 다르기 때문에 세금 문제를 제대로 이해하지 못하면 예상치 못한 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 이 글에서는 달러 투자 시 발생하는 환차익에 대한 과세 방법을 6가지 투자 유형별로 자세히 살펴보겠습니다.환차익의 개념과 기본 원리환차익이란 환율 변동으로 인해 발생하는 이익을 말합니다. 예를 들어, 1,000원에 1달러를 구매했는데 나중에 환율이 1,200원으로 올라 이를 원화로 환전하면 200원의 환차익이 발생합니다. 반대로 환율이 하락하면 환차손이 발생합니다.'소득이 있는 곳에 세금이..

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• · 2025. 4. 15.

달러 투자 방법 총정리, 외화 예금, RP, ETF, 직접 투자 관련 정보

달러 투자의 필요성과 의미최근 글로벌 경제 불확실성이 커지면서 안전자산으로서 달러에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 달러는 글로벌 기축통화로서 경제 위기 상황에서도 상대적으로 안정적인 가치를 유지하는 경향이 있어 '킹달러'라고 불리기도 합니다. 특히 원화 가치가 하락하는 시기에는 달러 보유를 통해 자산 가치를 보전할 수 있습니다.달러 투자는 단순히 환율 상승에 따른 환차익을 노리는 것뿐만 아니라, 자산 포트폴리오 다각화 측면에서도 중요한 의미를 갖습니다. 부자들이 자산의 일정 비중을 달러로 보유하는 이유도 바로 이 때문입니다. 글로벌 경제가 휘청이더라도 자산의 균형을 맞출 수 있기 때문입니다.달러 투자의 주요 방법외화 예금: 가장 기본적인 달러 투자 방법외화 예금은 원화가 아닌 달러로 예금을 하는 것으로..

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• · 2025. 4. 15.