경제함수

2025년 연금자산 관리, 지금이 최적기연금자산 관리는 단순한 노후 준비를 넘어 현재의 세금 혜택까지 누릴 수 있는 일석이조 전략입니다. 특히 2023년부터 확대된 연금계좌 세액공제 한도와 다양한 운용 방식을 활용하면 더 큰 혜택을 얻을 수 있습니다. 연금저축과 IRP를 통한 세액공제부터 원리금보장상품 만기 관리, 포트폴리오 리밸런싱, 그리고 연말정산 환급금의 현명한 재투자까지 - 이 모든 전략을 종합적으로 활용하는 방법을 알아보겠습니다.연금계좌 세액공제 한도 및 혜택 극대화하기2023년 연금저축 세법 개정으로 연금계좌 납입액에 대한 세액공제 한도가 크게 확대되었습니다. 연금저축은 기존 400만원에서 600만원으로, IRP는 700만원에서 900만원으로 늘어났습니다. 다만 두 상품을 합산한 세액공제 한도..

퇴직연금 현물이전, 왜 필요한가?금융권에 '퇴직연금 전쟁'이 준비 중입니다. 2024년 10월 31일부터 시행될 예정인 '퇴직연금 현물이전(실물이전)' 제도가 그 중심에 있습니다. 현물이전 제도는 가입자가 기존에 퇴직연금으로 투자하고 있던 상품을 매도하거나 해지하지 않고 사업자(은행·증권·보험 등 금융회사)를 옮길 수 있는 서비스입니다. 이는 투자자들에게 더 넓은 선택권과 편의성을 제공할 것으로 기대됩니다.지금까지는 A은행의 퇴직연금 계좌를 B증권사로 옮기려면 기존 투자 상품을 모두 매도하고 현금화한 후 이전해야 했습니다. 이 과정에서 이자 손실이 발생하거나 시장 상황에 따른 추가 손실 위험이 있었고, 현금화 과정에서 최대 2주까지 시간이 소요되어 시장 변동성에 대응하기 어려웠습니다. 이러한 번거로움 때..

투자의 세계에서 수익률만큼 중요한 것이 바로 세금입니다. 아무리 높은 수익을 올려도 세금으로 인해 실제 손에 쥐는 금액이 크게 줄어들 수 있기 때문입니다. 따라서 현명한 투자자라면 반드시 금융세제에 대한 이해와 함께 효과적인 절세 전략을 세워야 합니다. 오늘은 복잡하게만 느껴지는 금융세제의 핵심을 파헤치고, 실질적인 절세 방법에 대해 알아보겠습니다.금융세제의 기본 구조 이해하기금융세제는 크게 금융소득, 연금소득, 양도소득으로 나눌 수 있습니다. 각 소득별로 과세 방식과 세율이 다르기 때문에, 이를 정확히 이해하는 것이 절세의 첫걸음입니다.금융소득과 금융소득종합과세금융소득은 이자소득과 배당소득을 포함하며, 연간 2,000만 원을 기준으로 과세 방식이 달라집니다. 2,000만 원 이하의 금융소득에 대해서는 ..