경제함수

디딤펀드의 등장과 의미2024년 9월 25일, 금융투자협회와 25개 자산운용사가 공동으로 개발한 디딤펀드가 공식 출시되었습니다. 디딤펀드는 이름 그대로 노후를 위한 '디딤돌'이 되어줄 연금 투자 상품으로, 퇴직연금 시장에 새로운 선택지를 제공하고 있습니다. 출시 이후 약 100일 만에 1394억원의 자금을 유치하며 75.4%의 높은 증가율을 기록했고, 주간 20~40억원대의 안정적인 자금 유입을 보이고 있습니다. 특히 연말 세액공제를 위한 일시적 자금 유입뿐 아니라, 연금적립식 형태의 신규 자금이 꾸준히 유입되고 있어 장기 투자상품으로서의 입지를 다지고 있습니다.디딤펀드는 자산배분형(BF) 펀드의 일종으로, 주식과 채권에 분산 투자하면서 주식 비중을 50% 이하로 제한하여 중위험·중수익을 추구하는 투자자..

퇴직연금 현물이전 제도, 2024년 10월 시행 앞두고 주목받는 이유2024년 10월부터 시행되는 퇴직연금 현물이전 제도는 근로자들의 퇴직연금 관리에 큰 변화를 가져올 전망입니다. 이 제도는 퇴직연금 사업자를 변경할 때 기존에 보유하고 있던 금융상품을 현금화하지 않고 그대로 이전할 수 있게 해주는 혁신적인 제도입니다. 퇴직연금 현물이전 제도가 도입되면 근로자들은 더 효율적이고 유연하게 자신의 퇴직자산을 관리할 수 있게 됩니다. 이 글에서는 퇴직연금 현물이전 제도의 개념부터 장점, 절차, 고려사항까지 상세히 알아보겠습니다.퇴직연금 현물이전 제도란 무엇인가?퇴직연금 현물이전 제도는 퇴직연금 가입자가 기존 금융회사에서 다른 금융회사로 퇴직연금 계좌를 옮길 때, 보유하고 있는 금융상품을 현금으로 전환하지 않고 ..

DC형 퇴직연금은 회사가 매년 근로자 임금의 1/12 이상을 적립해주는 확정기여형 퇴직연금으로, 적립된 금액을 어떻게 운용하느냐에 따라 퇴직 시 받게 될 금액이 크게 달라집니다. 회사는 일정 금액만 부담하고, 이후 운용에 따른 손익은 모두 근로자 본인의 책임이 되는 것이 DC형 퇴직연금의 특징입니다. 따라서 DC형 퇴직연금을 효율적으로 운용하는 방법을 아는 것은 노후 준비에 있어 매우 중요합니다.DC형 퇴직연금의 이해DC형(Defined Contribution) 퇴직연금은 회사가 근로자의 연간 임금 총액의 1/12 이상을 매년 1회 이상 정기적으로 적립하는 제도입니다. 이렇게 적립된 퇴직금은 근로자가 직접 운용해야 하며, 운용하지 않을 경우 현금성 자산으로 남아 장기간 방치하면 수익률이 낮아질 수 있습니..

2024년 연금제도 변화 개요2024년은 우리나라 연금제도에 많은 변화가 찾아온 해입니다. 기초연금부터 국민연금, 퇴직연금까지 다양한 연금제도가 개편되어 많은 국민들의 노후 생활에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 물가상승률을 반영한 급여액 조정부터 제도의 구조적 개선까지 다양한 측면에서 이루어지고 있습니다. 특히 고령화 사회로 빠르게 진입하고 있는 우리나라에서 연금제도의 변화는 노후 소득 보장을 위한 중요한 정책적 조치입니다. 이번 글에서는 2024년에 달라지는 연금제도의 주요 내용을 상세히 살펴보겠습니다.기초연금 제도 변화기초연금 지급액 인상2024년부터 기초연금 지급액이 전년도 소비자물가상승률(3.6%)을 반영하여 월 최대 33만 4,810원으로 인상되었습니다. 이는 노인들의 기본적인 ..

우리나라 연금제도는 세계적으로 어떤 수준일까요? 2023년 머서 CFA Institute 글로벌 연금 지수(MCGPI) 보고서에 따르면, 한국의 연금제도는 47개국 중 42위를 차지하며 51.2점이라는 저조한 성적을 기록했습니다. 특히 적정성 측면에서 39.0점으로 평가 대상국 중 최하위를 기록했다는 점은 우리 연금제도의 현실을 적나라하게 보여줍니다. 이러한 결과는 우리 사회가 노후 소득 보장 시스템에 대해 심각하게 고민해야 할 시점임을 시사합니다.글로벌 연금 지수(MCGPI)와 한국의 현주소MCGPI는 전 세계 연금제도를 적정성(Adequacy), 지속가능성(Sustainability), 통합성(Integrity) 세 가지 측면에서 평가하는 지표입니다. 이 지표는 연금제도의 품질과 효과성을 종합적으로 ..

2023년 세법 개정안의 핵심 변화: 연금소득 분리과세 한도 상향노후 생활의 안정적인 재정 기반을 마련하기 위한 연금 제도가 2023년 세법 개정안을 통해 더욱 유리하게 변경되었습니다. 특히 은퇴자들의 세금 부담을 줄이기 위한 연금소득 분리과세 한도 상향은 많은 이들에게 희소식입니다. 이번 개정안은 물가 상승과 노후 생활비 증가를 고려하여 10년 만에 이루어진 중요한 변화입니다.2023년 7월 27일 발표된 세법 개정안에 따르면, 연금소득 분리과세 한도가 기존 연간 1,200만 원에서 1,500만 원으로 상향 조정되었습니다. 이 변경사항은 2024년 1월 1일부터 적용되어, 월 125만 원까지 저율로 분리과세 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 이는 은퇴자들이 더 많은 연금을 세금 부담 없이 수령할 수 있..

연금 지식을 재미있게 배우는 가로세로 낱말 퀴즈안녕하세요! 오늘은 연금에 관한 지식을 재미있게 학습할 수 있는 가로세로 낱말 퀴즈를 소개합니다. 연금은 우리 모두의 노후를 책임질 중요한 자산이지만, 관련 용어와 개념이 복잡하여 이해하기 어려운 경우가 많습니다. 이 퀴즈를 통해 국민연금, 퇴직연금, 투자 방법, 환율 등 다양한 연금 관련 지식을 쉽고 재미있게 익혀보세요.연금꿀팁 가로세로 낱말 퀴즈 소개이 퀴즈는 총 16개의 문제로 구성되어 있으며, 각 문제는 연금 관련 핵심 용어와 개념을 담고 있습니다. 문제를 풀면서 자연스럽게 연금에 대한 이해도를 높일 수 있습니다. 각 문제의 힌트는 '연금꿀팁' 시리즈의 특정 콘텐츠를 참고하도록 안내하고 있어, 퀴즈 풀이와 함께 관련 내용을 복습할 수 있는 기회도 제공..

디폴트옵션의 이해와 중요성퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)은 2023년 7월 12일부터 도입된 제도로, 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우 미리 지정해둔 상품으로 자동 운용되는 시스템입니다. 가입자는 반드시 디폴트옵션 상품을 선택해야 하는 것은 아니지만, 원리금 보장 상품의 경우 낮은 금리로 인한 실질 손실 가능성이 있어 디폴트옵션 선택을 권장합니다.2023년 2사분기 기준, 퇴직연금 적립금의 85.2%가 원리금 보장 상품에 투자되고 있습니다. 그러나 원리금 보장 상품은 장기적으로 인플레이션을 이기지 못하는 낮은 수익률이라는 단점이 있습니다. 디폴트옵션은 DC형(확정기여형)과 IRP(개인형 퇴직연금)에만 적용되며, DB형(확정급여형)에는 해당되지 않습니다.디폴트옵션은 ▲근로자가 신규..

디폴트옵션 본격 시행 및 2023년 1분기 성적표 분석퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)이 2023년 7월 12일부터 본격 시행되었습니다. 이 제도는 가입자가 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우, 사전에 정해둔 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 퇴직연금 수익률을 높이고 노후소득을 보장하기 위해 도입된 이 제도의 본격 시행과 초기 성적표를 분석해보겠습니다.디폴트옵션 제도의 도입 배경우리나라 퇴직연금 가입자들은 그동안 퇴직연금에 가입되어 있음에도 관심을 두지 않아 방치되는 경우가 많았습니다. 대부분이 원리금 보장형 상품에 가입한 뒤 내버려두다 보니, 수익률이 물가상승률에도 미치지 못하는 경우가 많았습니다. 실제로 2021년까지 최근 5년간 우리나라 퇴직연금 중 DC형의..

퇴직연금 현물이전, 왜 필요한가?금융권에 '퇴직연금 전쟁'이 준비 중입니다. 2024년 10월 31일부터 시행될 예정인 '퇴직연금 현물이전(실물이전)' 제도가 그 중심에 있습니다. 현물이전 제도는 가입자가 기존에 퇴직연금으로 투자하고 있던 상품을 매도하거나 해지하지 않고 사업자(은행·증권·보험 등 금융회사)를 옮길 수 있는 서비스입니다. 이는 투자자들에게 더 넓은 선택권과 편의성을 제공할 것으로 기대됩니다.지금까지는 A은행의 퇴직연금 계좌를 B증권사로 옮기려면 기존 투자 상품을 모두 매도하고 현금화한 후 이전해야 했습니다. 이 과정에서 이자 손실이 발생하거나 시장 상황에 따른 추가 손실 위험이 있었고, 현금화 과정에서 최대 2주까지 시간이 소요되어 시장 변동성에 대응하기 어려웠습니다. 이러한 번거로움 때..