경제함수

디폴트옵션 본격 시행 및 2023년 1분기 성적표 분석퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)이 2023년 7월 12일부터 본격 시행되었습니다. 이 제도는 가입자가 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우, 사전에 정해둔 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 퇴직연금 수익률을 높이고 노후소득을 보장하기 위해 도입된 이 제도의 본격 시행과 초기 성적표를 분석해보겠습니다.디폴트옵션 제도의 도입 배경우리나라 퇴직연금 가입자들은 그동안 퇴직연금에 가입되어 있음에도 관심을 두지 않아 방치되는 경우가 많았습니다. 대부분이 원리금 보장형 상품에 가입한 뒤 내버려두다 보니, 수익률이 물가상승률에도 미치지 못하는 경우가 많았습니다. 실제로 2021년까지 최근 5년간 우리나라 퇴직연금 중 DC형의..

퇴직연금 현물이전, 왜 필요한가?금융권에 '퇴직연금 전쟁'이 준비 중입니다. 2024년 10월 31일부터 시행될 예정인 '퇴직연금 현물이전(실물이전)' 제도가 그 중심에 있습니다. 현물이전 제도는 가입자가 기존에 퇴직연금으로 투자하고 있던 상품을 매도하거나 해지하지 않고 사업자(은행·증권·보험 등 금융회사)를 옮길 수 있는 서비스입니다. 이는 투자자들에게 더 넓은 선택권과 편의성을 제공할 것으로 기대됩니다.지금까지는 A은행의 퇴직연금 계좌를 B증권사로 옮기려면 기존 투자 상품을 모두 매도하고 현금화한 후 이전해야 했습니다. 이 과정에서 이자 손실이 발생하거나 시장 상황에 따른 추가 손실 위험이 있었고, 현금화 과정에서 최대 2주까지 시간이 소요되어 시장 변동성에 대응하기 어려웠습니다. 이러한 번거로움 때..

연금 계좌 이전, 왜 필요한가?연금 계좌 이전은 자신의 노후 자금을 더 효율적으로 관리하기 위한 중요한 선택입니다. 더 높은 수익률을 제공하는 금융기관으로 옮기거나, 분산된 연금 자산을 한 곳으로 통합하여 관리의 편의성을 높이는 등 다양한 이유로 연금계좌 이전을 고려할 수 있습니다. 특히 금융환경이 변화하고 각 금융기관의 서비스와 상품이 다양해지면서, 자신에게 맞는 최적의 연금 관리 방법을 찾기 위해 연금계좌 이전은 필수적인 선택지가 되었습니다.연금계좌 이전이 가능한 상품으로는 연금저축계좌(연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험), 개인형IRP, 그리고 2013년 이전에 가입한 (구)연금저축계좌가 있습니다. 이러한 계좌들은 각각의 특성과 장단점이 있으며, 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 이전을 고려할 ..

원달러 환율의 변동성이 커지면서 달러 투자에 관심을 갖는 투자자들이 늘고 있습니다. 그러나 달러 투자로 얻은 환차익에 대해 어떤 세금을 내야 하는지 정확히 아는 투자자는 많지 않습니다. 투자 유형에 따라 환차익 과세 방식이 다르기 때문에 세금 문제를 제대로 이해하지 못하면 예상치 못한 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 이 글에서는 달러 투자 시 발생하는 환차익에 대한 과세 방법을 6가지 투자 유형별로 자세히 살펴보겠습니다.환차익의 개념과 기본 원리환차익이란 환율 변동으로 인해 발생하는 이익을 말합니다. 예를 들어, 1,000원에 1달러를 구매했는데 나중에 환율이 1,200원으로 올라 이를 원화로 환전하면 200원의 환차익이 발생합니다. 반대로 환율이 하락하면 환차손이 발생합니다.'소득이 있는 곳에 세금이..

달러 투자의 필요성과 의미최근 글로벌 경제 불확실성이 커지면서 안전자산으로서 달러에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 달러는 글로벌 기축통화로서 경제 위기 상황에서도 상대적으로 안정적인 가치를 유지하는 경향이 있어 '킹달러'라고 불리기도 합니다. 특히 원화 가치가 하락하는 시기에는 달러 보유를 통해 자산 가치를 보전할 수 있습니다.달러 투자는 단순히 환율 상승에 따른 환차익을 노리는 것뿐만 아니라, 자산 포트폴리오 다각화 측면에서도 중요한 의미를 갖습니다. 부자들이 자산의 일정 비중을 달러로 보유하는 이유도 바로 이 때문입니다. 글로벌 경제가 휘청이더라도 자산의 균형을 맞출 수 있기 때문입니다.달러 투자의 주요 방법외화 예금: 가장 기본적인 달러 투자 방법외화 예금은 원화가 아닌 달러로 예금을 하는 것으로..

달러 인덱스, 세계 경제의 나침반세계 경제에서 미국 달러의 위치는 독보적입니다. 국제 무역의 기축통화로서 달러는 글로벌 경제의 흐름을 좌우하는 중요한 요소입니다. 이러한 달러의 가치 변동을 한눈에 파악할 수 있는 지표가 바로 '달러 인덱스(Dollar Index)'입니다. 달러 인덱스는 투자자들에게 글로벌 경제의 방향성을 가늠하는 나침반 역할을 합니다. 환율 변동에 민감한 국제 투자를 하는 투자자라면 반드시 이해하고 있어야 할 개념입니다. 이 글에서는 달러 인덱스의 개념부터 활용법까지 상세히 알아보겠습니다.달러 인덱스의 정의와 구성달러 인덱스는 미국 연방준비제도이사회(FRB)에서 작성하고 발표하는 지수로, 세계 주요 6개국 통화에 대한 미국 달러의 평균 가치를 지수화한 것입니다. 쉽게 말해, 달러가 다른..

환율의 기본 개념과 경제적 영향환율은 한 나라의 돈과 다른 나라 돈 사이의 교환비율을 의미합니다. 예를 들어, 1달러를 은행에서 1,000원으로 교환한다면 환율은 1달러=1,000원이 됩니다. 세계에는 다양한 통화가 존재하지만, 특별한 언급이 없으면 '환율'은 보통 미국 달러와 우리나라 원화의 교환비율을 가리킵니다.환율은 기본적으로 외환 시장에서의 외환 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 외환 수요가 증가하면 환율이 오르고, 외환 공급이 증가하면 환율이 내려갑니다. 이러한 외환의 수요와 공급에 영향을 주는 요인을 환율변동요인이라고 부릅니다. 환율변동요인에는 경제성장률, 경상수지, 실질금리, 물가상승률과 같은 경제의 기초여건을 들 수 있습니다.국내 경기가 좋아지면 수입이 증가하고 이에 따라 수입결제에 필요한 ..

채권 투자는 주식 투자에 비해 상대적으로 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 인기 있는 투자 방법입니다. 특히 최근 금리 상승기에 채권 투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 하지만 채권 투자를 시작하려는 많은 투자자들은 어떻게 시작해야 할지, 무엇을 주의해야 할지 고민하게 됩니다. 이 글에서는 채권 투자의 실전적인 방법과 투자 시 반드시 체크해야 할 포인트들을 상세히 알아보겠습니다.채권 투자의 기본 이해채권은 정부, 공공기관, 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채무 증서입니다. 채권 투자자는 일정 기간 동안 정해진 이자를 받고, 만기에 원금을 돌려받게 됩니다. 채권 투자는 예금보다 높은 수익을 기대할 수 있으면서도 주식보다는 안정적인 투자 수단으로 자리 잡고 있습니다.채권의 주요 특성으로는 발..

금융시장에서 높은 금리를 제공하는 투자상품을 찾는 투자자들에게 조건부자본증권(코코본드)은 매력적인 선택지로 떠오르고 있습니다. 그러나 이 상품은 높은 수익률 뒤에 숨겨진 위험도 함께 가지고 있습니다. 2023년 크레디트스위스 사태에서 코코본드가 전액 상각된 사례는 이러한 위험성을 극명하게 보여주었습니다. 이 글에서는 조건부자본증권의 개념부터 투자 시 고려해야 할 요소까지 상세히 알아보겠습니다.조건부자본증권(코코본드)의 정의와 특성조건부자본증권(CoCo Bonds, Contingent Convertible Bonds)은 이름에서 알 수 있듯이 특정 조건(Contingent)이 발생할 경우 주식으로 전환(Convertible)되거나 상각되는 채권(Bonds)입니다. 기본적으로는 채권이지만 자본의 성격도 함께..

2023년 7월부터 달라지는 국민연금 보험료 체계국민연금은 노후 생활을 보장하기 위한 중요한 사회보장제도로, 매년 7월이 되면 보험료 산정 기준이 변경됩니다. 2023년 7월부터 국민연금 보험료가 기준소득월액 상한액 및 하한액 조정으로 인해 변동되는데, 이는 가입자의 실제 소득을 반영하고 연금제도의 지속가능성을 유지하기 위한 조치입니다. 이번 글에서는 2023년 7월부터 적용되는 국민연금 보험료 변동 내용을 상세히 알아보겠습니다.국민연금 기준소득월액이란?국민연금 보험료를 산정하는 데 있어 가장 기본이 되는 것은 '기준소득월액'입니다. 기준소득월액이란 연금보험료를 산정하고 연금액을 계산하는 기초가 되는 금액으로, 가입자가 신고한 소득월액에서 천 원 미만을 절사한 금액을 말합니다. 쉽게 말해 국민연금 보험료..