은퇴 전 필수 체크리스트와 맞춤형 연금 인출 전략 컨설팅

베이비부머를 위한 은퇴 준비, 지금이 골든타임은퇴는 인생의 새로운 장을 여는 중요한 전환점입니다. 특히 현재 한국의 베이비붐 세대(50~60대)는 퇴직 시기가 점점 다가오거나 이미 퇴직 과정에 있습니다. 인구가 폭발적으로 늘어났던 시기였던 만큼, 자녀들의 부양 의무는 커져가고 있으며 고령화 시대가 빠르게 도래하면서 국민연금의 고갈 시점도 2070년에서 2050년으로 앞당겨진 상황입니다. 이러한 현실 속에서 은퇴 후 안정적인 삶을 위해서는 체계적인 준비와 전문적인 컨설팅이 필수적입니다.노후 준비에는 '3더 원칙'이 있습니다. '더' 긴 시간, '더' 많은 금액, '더' 높은 수익률입니다. 골든타임을 놓치면 더 많은 금액을 준비해야 하고, 부족한 금액을 채우기 위해서는 더 많은 금액과 높은 수익률을 올려야 ..

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• · 2025. 4. 17.

연금부자가 되는 5가지 비법, 30년 투자 전략

연금 자산의 중요성이 점점 커지는 시대입니다. 미국에서는 이미 '연금 백만장자'가 흔한 현상이 되었고, 한국에서도 연금 부자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 연금 부자란 무엇일까요? 미국 기준으로는 약 13억 원(100만 달러) 이상의 연금 자산을 보유한 사람을 말하며, 한국에서는 5억~10억 원 수준의 연금 자산을 보유한 사람을 연금 부자로 볼 수 있습니다. 이러한 연금 부자가 되기 위한 5가지 비법을 알아보겠습니다.연금 부자의 기준과 중요성현대 사회에서 노후 생활의 질은 연금 소득에 크게 의존합니다. 셰퍼린과 실러의 행동적 생애주기 가설에 따르면, 현재 소득이 생활 수준을 결정하는 중요 요소입니다. 특히 은퇴 후에는 안정적인 연금 소득이 삶의 질을 좌우합니다.미국에서는 401K 연금자산이 100만 ..

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• · 2025. 4. 16.

연금 상품 현물이전, 자유로운 연금 이전의 가능성과 필요성

퇴직연금 현물이전, 왜 필요한가?금융권에 '퇴직연금 전쟁'이 준비 중입니다. 2024년 10월 31일부터 시행될 예정인 '퇴직연금 현물이전(실물이전)' 제도가 그 중심에 있습니다. 현물이전 제도는 가입자가 기존에 퇴직연금으로 투자하고 있던 상품을 매도하거나 해지하지 않고 사업자(은행·증권·보험 등 금융회사)를 옮길 수 있는 서비스입니다. 이는 투자자들에게 더 넓은 선택권과 편의성을 제공할 것으로 기대됩니다.지금까지는 A은행의 퇴직연금 계좌를 B증권사로 옮기려면 기존 투자 상품을 모두 매도하고 현금화한 후 이전해야 했습니다. 이 과정에서 이자 손실이 발생하거나 시장 상황에 따른 추가 손실 위험이 있었고, 현금화 과정에서 최대 2주까지 시간이 소요되어 시장 변동성에 대응하기 어려웠습니다. 이러한 번거로움 때..

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• · 2025. 4. 15.

퇴직연금 수수료 비교로 노후자산 지키는 방법

퇴직연금은 노후 준비의 중요한 축으로 자리 잡고 있지만, 많은 사람들이 간과하는 것이 바로 수수료입니다. 적립금이 쌓여갈수록 수수료 역시 눈덩이처럼 불어나 장기적으로 노후자산에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 2024년 한 해 동안 금융사들이 퇴직연금 수수료로 벌어들인 수익이 무려 1조7천억원에 육박한다는 사실은 수수료가 얼마나 중요한 문제인지 보여줍니다. 퇴직연금 수수료 비교를 통해 현명한 선택을 하는 것이 노후 자산을 지키는 첫걸음입니다.퇴직연금 수수료의 구조와 부담 주체퇴직연금 수수료는 크게 운용관리 수수료와 자산관리 수수료로 나뉩니다. 운용관리 수수료는 퇴직연금 적립금 운용 방법에 대한 컨설팅 및 설계, 적립금 운용 현황에 대한 기록관리, 가입자 교육 등의 서비스 명목으로 부과됩니다. 일반적으로 적..

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• · 2025. 4. 15.

채권 가격과 금리의 관계

채권 시장에서 성공적인 투자를 위해서는 채권 가격과 금리의 관계를 이해하는 것이 필수적입니다. 2024년 상반기에는 개인투자자들이 약 23조 원 규모의 채권을 매입하며 역대 최대 규모의 투자가 이루어졌습니다. 이렇게 채권 시장이 주목받는 시점에서, 채권 가격과 금리의 반비례 관계에 대한 명확한 이해는 투자 성공의 열쇠가 됩니다.채권의 기본 개념과 수익 구조채권은 정해진 날짜에 원금과 이자를 지급하겠다는 약속을 담은 증서입니다. 채권 투자에서 얻을 수 있는 수익은 크게 두 가지로 나뉩니다.이자수익: 채권을 보유하는 동안 정기적으로 받는 이자 수입입니다. 채권의 표면금리에 따라 결정되며, 만기까지 부도 위험이 없다면 원금과 이자는 확정됩니다.매매차익: 채권을 만기 전에 시장에서 매도하여 얻는 수익입니다. 채..

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• · 2025. 4. 14.

채권이란 무엇인가요? 연금꿀팁

채권이란 무엇인가요? 연금꿀팁이 글에서는 채권과 채권 투자에 대한 내용으로, 오늘은 채권의 정의부터 특징, 그리고 많은 분들이 혼동하시는 정기예금과의 차이점까지 상세히 알아보겠습니다.채권의 정의와 기본 개념채권은 정부, 지방자치단체, 금융기관, 주식회사 등 자금이 필요한 주체가 일반인으로부터 자금을 조달하기 위해 발행하는 증권입니다. 쉽게 말해 돈을 빌렸다는 증서로, 채권자(투자자)의 권리를 표시하는 유가증권입니다. 과거에는 종이에 인쇄된 형태로 발행되었으나, 2019년 9월부터 전자증권 제도가 도입되면서 상장증권은 의무적으로 전자증권으로 발행되고 있습니다.채권은 발행 시 세 가지 중요한 요소를 포함합니다.만기일: 원금을 상환하기로 약속한 날짜액면가: 만기일에 상환하기로 한 원금 금액표면 이자율: 만기까..

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• · 2025. 4. 14.